בואו נעשה את זה ממש פשוט.
קניתם לפני כמה שנים בית ב-1.5 מיליון ₪.
היום הבית כבר שווה 2.5 מיליון ₪.
ובינתיים שילמתם כל חודש את המשכנתא - אז גם החוב שלכם לבנק ירד.
הבית שלכם שווה יותר ואתם חייבים לבנק פחות.
יש לכם הון גדול-
רק שהוא נמצא בתוך הקירות.
ופה נכנס מינוף נכס קיים.
במקרים המתאימים, אפשר להגיע למשכנתא של עד 70% מערך הבית, בכפוף ליכולת ההחזר, לתנאי הבנק ולכל מקרה לגופו.
אם הבית שלכם עלה משמעותית בערך מאז שקניתם אותו, או שהמשכנתא שלכם כבר נמוכה יחסית - יכול להיות שנוצר פער של מאות אלפי שקלים שאפשר לקבל כמשכנתא נוספת. הכסף הזה עובר אליכם ואתם יכולים להשתמש בו כהון להשקעה הבאה.
מוציאים חלק מהכסף מהקירות - ונותנים לו אפשרות לעבוד עבורנו. בלי למכור את הבית. ובלי לחכות שנים עד שתחסכו שוב את כל ההון העצמי.
הנכס נשאר שלכם לחלוטין תוך כדי שאתם מממשים חלק מהשווי שנצבר.
במקום לחסוך בהדרגה, אתם מקבלים את ההון כבר היום ומתחילים להשקיע.
צריך לעמוד ביכולת ההחזר ובתנאי הבנק. עבודה עם יועץ טוב היא קריטית כאן.
לפני כמה חודשים קנינו נכס נוסף בדובאי. ועכשיו יש עסקת קרקע שאני ממש לא רוצה לפספס. רק שהפעם יש לי בעיה: ההון העצמי הזמין שלנו כבר מושקע. וגם יכולת ההחזר שלנו מוגבלת יותר, כי יש לנו שני נכסים בדובאי שנמצאים בבנייה.
אז שברתי את הראש: מאיפה אני מביאה עכשיו עוד 200-250 אלף ₪?
פניתי לגיא, יועץ המשכנתאות שאני עובדת איתו, וביקשתי לבדוק האם אפשר שוב להשתמש בבית שלנו כדי לקחת משכנתא נוספת שתשמש הון להשקעה-
וזאת למרות שרק לפני שנה כבר לקחנו כחצי מיליון ₪ נוספים על הבית.
הכיוון שקיבלתי היה חיובי.
חלק מהאנשים שיכולים היום לקבל מאות אלפי שקלים על הבית שלהם, עלולים להתקשות יותר לקבל את אותו המימון אחרי השינוי. וברגע ששמעתי את זה
אמרתי לגיא: אנחנו חייבים לעשות על זה משדר חירום!
אפשר. נניח שאתם מצליחים לחסוך 3,000-4,000 ₪ בכל חודש. כדי להגיע להון עצמי של 300,000 ₪ תצטרכו לחכות שנים - ורק אז תוכלו לבצע את ההשקעה הבאה.
כמה אלפי שקלים בכל חודש
עד שמצטברת יתרה מספקת
ורק אז להשקיע
ממינוף על הנכס הקיים
לתת לכסף לעבוד מיד
עם אותם כסף חודשי
כי לפעמים שווה לשלם על כסף כדי שהוא יעבוד בשבילנו כבר היום. נניח שחסרים לכם 300,000 ₪ להשקעה הבאה. אתם יכולים לחסוך כמה אלפי שקלים בחודש ולחכות שנים - או, כשזה מתאים ליכולת הכלכלית שלכם, לקבל את הכסף היום ולהחזיר לאורך השנים.
אם לאורך השנים ההשקעה מייצרת יותר ממה שעולה לכם המימון - הכסף שלקחתם עזר לכם לבנות עוד הון.
בכל חודש שעובר אתם מחזירים חלק מהקרן. החוב לבנק מצטמצם בהדרגה בעוד הנכס נשאר שלכם.
במקום להמתין לנכס אחד, אתם בונים בהדרגה תיק השקעות שמייצר ערך ולאורך זמן.
לא היו לי מיליונים שחיכו בחשבון הבנק. גם אני יכולתי לקחת את כמה אלפי השקלים הפנויים בכל חודש, לחסוך אותם ולחכות שנים עד שיהיה לי מספיק להשקעה הבאה.
אבל לאורך הדרך למדתי להשתמש גם במימון. במקום לחכות שנים להון הבא, השתמשתי ביכולת החיסכון החודשית שלי כדי לשלם על מימון שאפשר לי להתקדם לנכסים נוספים. אני מסתכלת 10 ו-15 שנה קדימה.
לאורך השנים החובות הולכים וקטנים - ובמקביל אני בונה תיק נכסים משמעותי שיישאר איתי גם בעתיד.
מימון מבחינתי הוא לא המטרה. הוא כלי שמאפשר לי להתקדם מנכס לנכס.
הזמנתי את גיא, יועץ המשכנתאות שאני עובדת איתו, וביחד נעשה לכם סדר בשפה פשוטה - עם דוגמאות אמיתיות ומספרים ברורים.
הסבר פשוט ובהיר על הכלי, כולל איך יודעים כמה הון יש לכם בתוך הבית וכמה כסף אפשר לקבל.
נדבר על ריביות, פריסות אפשריות ואיך הבנק מחליט אם לאשר לכם את המימון.
גיא יסביר את השינוי הרגולטורי הצפוי ולמה הזמן לבדוק את האפשרויות שלכם הוא עכשיו.
ומה צריך לבדוק עכשיו אם אתם חושבים שתרצו להשתמש באפשרות הזאת בעתיד הקרוב.
אם קניתם לפני כמה שנים ושווי הדירה או הבית עלה משמעותית - כנראה שנוצר לכם הון שלא ידעתם שיש לכם.
אם שנים של תשלומים הקטינו את החוב שלכם לבנק - הפער בין שווי הנכס לחוב הוא הון שאפשר לעבוד איתו.
לפני שאתם מתחילים לחסוך שוב מאפס - כדאי לבדוק כמה הון כבר צברתם ומה אפשר לעשות איתו.
"אין לנו כרגע מספיק הון עצמי" - אם זה מה שאתם אומרים לעצמכם, אני ממש רוצה שתהיו במשדר הזה.
גם אני בחופש, גם הילדים סביבי, ועוד רגע אני יוצאת לחופשת לידה. אבל באמת - אם יש לכם נכס בארץ שהשווי שלו עלה משמעותית, או שהמשכנתא עליו יחסית נמוכה, תיכנסו להדרכה הזאת.
להבין את האפשרות הזו שינה את הדרך שבה אני בעצמי בונה את תיק הנכסים שלי - ואני לא רוצה שתפספסו אותה פשוט כי לא ידעתם שהיא קיימת. אני גם כנראה לא אצליח להזכיר לכם יותר מדי 🙂
כי לא יודעת כמה אצליח להזכיר על ההדרכה הזו (ואולי בכלל כבר אהיה בחדר לידה)
הילה גלייכר
להשקיע ולחיות את החיים שאתם רוצים